ASSURANCE VIE OU CONTRAT DE CAPITALISATION:
Lequel choisir?
Lorsqu’il s’agit de choisir entre l’assurance vie et le contrat de capitalisation, la décision dépend principalement de vos objectifs patrimoniaux et fiscaux. Assurance vie ou contrat de capitalisation : lequel choisir ?
Ces deux produits financiers offrent des avantages spécifiques, mais ils répondent à des besoins différents.
L’assurance vie est idéale pour les particuliers souhaitant optimiser leur succession grâce à sa clause bénéficiaire hors succession. Elle permet également d’investir dans une large gamme de supports (fonds euros, unités de compte) tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse après 8 ans. En revanche, le contrat de capitalisation est particulièrement adapté aux entreprises ou aux personnes cherchant à transmettre leur patrimoine par donation. Contrairement à l’assurance vie, il peut être souscrit par une personne morale et n’est pas dénoué au décès du souscripteur, ce qui conserve son antériorité fiscale.
Assurance vie ou contrat de capitalisation : lequel choisir ? Si vous êtes un particulier, l’assurance vie reste incontournable pour protéger vos proches et réduire les droits de succession. Si vous êtes une entreprise ou souhaitez transmettre votre patrimoine de votre vivant, le contrat de capitalisation est une solution performante.
Dans certains cas, il peut être judicieux de combiner ces deux produits pour maximiser leurs avantages respectifs : utiliser l’assurance vie pour la transmission hors succession et le contrat de capitalisation pour optimiser la fiscalité sur les plus-values.
Pour approfondir cette réflexion, vous pouvez consulter cet article comparatif ou AG2R La Mondiale.
En conclusion, assurance vie ou contrat de capitalisation : lequel choisir ? La réponse dépend de vos besoins spécifiques. Faites appel à un conseiller en gestion patrimoniale pour vous orienter vers la solution la mieux adaptée.
