Dirigeants
Optimisation Globale du Patrimoine Des Chefs d'Entreprise et de leur Trésorerie
Sécuriser la Continuité: Le Rôle Stratégique de l'Assurance Homme Clé
L’Assurance Homme Clé est la protection essentielle pour la pérennité de votre entreprise. Elle garantit la continuité d’activité et le financement immédiat nécessaire suite à la disparition ou à la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) du dirigeant ou d’un collaborateur vital.
C’est un outil de gestion des risques qui couvre la perte de et qui est déductible de l’Impôt sur les Sociétés (), transformant une protection stratégique en levier fiscal
Bon à savoir :
Avec l'Assurance Homme Clé, vous sécurisez la pérennité de votre PME. Elle couvre la perte de CA due au décès/à l'invalidité du dirigeant (ou d'un collaborateur vital) et les primes sont déductibles de l'Impôt sur les Sociétés (IS).
Pacte d'Associés
Le Pacte d’Associés est l’outil fondamental de la gouvernance et de la pérennité d’une ou . Conclu entre les associés, il régit la continuité de la société lors de la disparition ou du départ d’un des membres.
Pour garantir le contrôle de l’entreprise, l’Assurance Croisée est vitale : elle finance le rachat des parts de l’associé défunt par les associés survivants, empêchant ainsi l’entrée d’héritiers non désirés dans le capital.
Prévoyance
La Prévoyance du Dirigeant est indispensable pour sécuriser l’équilibre financier du foyer en cas de coup dur. Elle permet de maintenir un revenu suffisant lors d’un arrêt maladie, d’une incapacité de travail ou d’une invalidité.
Ces contrats bénéficient du cadre fiscal avantageux de la loi Madelin (ou du pour les salariés), permettant la déduction des cotisations du revenu imposable ( ou ), transformant la protection essentielle en un outil d’optimisation fiscale.
Plan d'Epargne salarial
L’Épargne Salariale (via et / d’entreprise) est l’outil phare pour la motivation et la fidélisation des salariés. C’est aussi une puissante stratégie d’optimisation de la du dirigeant.
L’abondement versé par l’entreprise, tout comme les sommes issues de la Participation/Intéressement, est exonéré de charges sociales et constitue une charge déductible de l’Impôt sur les Sociétés ().
Fiscalité pour l'entreprise
Avantage Fiscal Maximum : L'Abondement de l'entreprise est un outil de Rémunération déductible du bénéfice imposable de votre société (IS). Bien qu'il soit soumis au Forfait Social (20% ou 16% pour le PER d'entreprise), il reste l'un des moyens les plus efficaces d'optimiser la fiscalité de votre trésorerie d'entreprise.
Fiscalité pour le bénéficiaire
Exonération IR Maximale : Les sommes investies sur le PEE sont totalement exonérées d'impôt sur le revenu (IR) après la période de blocage de 5 ans. Sur le PER d'entreprise (ex-PERCO), la sortie en capital est également exonérée d'IR. Seuls les prélèvements sociaux (CSG/CRDS) s'appliquent sur les gains, ce qui en fait l'un des outils d'épargne les plus efficaces fiscalement pour vous et vos salariés.
Trésorerie d'entreprise
Votre trésorerie est un levier puissant de croissance et d’optimisation fiscale. Chez INVESTISSEMENTS, nous transformons vos excédents de liquidités en actifs productifs. Nous vous accompagnons pour dynamiser votre trésorerie de holding ou de en fonction de votre horizon de placement, en intégrant des solutions comme le Contrat de Capitalisation et les de trésorerie, afin de réduire l’Impôt sur les Sociétés () et d’aligner vos objectifs privés et professionnels.
- Comptes à terme et livrets pour une gestion sécurisée et liquide.
- Comptes titres pour diversifier vos placements et accéder aux marchés financiers.
- Contrats de capitalisation pour allier performance et fiscalité avantageuse.
- SCPI pour investir dans l’immobilier sans contraintes de gestion.
- Girardin à l'IS pour réduire votre impôt sur les sociétés tout en soutenant l’économie locale.
Opérations Stratégiques et Transmission
Nous accompagnons les dirigeants et actionnaires dans la définition et la mise en œuvre de leurs opérations stratégiques et de leur Transmission.
Cession/Transmission : Optimisation fiscale avant et après la vente de l’entreprise (Pacte , remploi des fonds ).
Croissance Externe : Conseil financier sur les Fusions et Acquisitions (), et ingénierie de la Levée de Fonds.
Nous garantissons une vision long terme pour transformer chaque étape de développement ou de transmission en une opportunité d’optimisation de votre patrimoine personnel.