Finances
Commet réduire la fiscalité grâce aux placements mobiliers ?
Vous avez des projets financiers à réaliser ? Je vous aide à trouver la stratégie d’investissement adaptée à vos besoins. Pour cela, je tiens compte de votre tolérance au risque, de votre horizon de placement et de vos critères ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance).
Ensuite, nous étudions ensemble les meilleures options pour atteindre vos objectifs, que ce soit pour préparer votre avenir, diversifier votre patrimoine ou soutenir des projets alignés avec vos valeurs.
Je vous conseille avec professionnalisme et sérénité, en toute indépendance, afin de vous proposer des solutions réellement sur mesure.
Vous avez des projets financiers à réaliser ? Je vous aide à trouver la stratégie d’investissement adaptée à vos besoins, en tenant compte de votre tolérance au risque, de votre horizon de placement et de vos critères ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance).
Ensemble, nous étudions les meilleures options pour atteindre VOS objectifs, que ce soit pour préparer votre avenir, diversifier votre patrimoine ou soutenir des projets alignés avec vos valeurs.
Je vous conseille avec professionnalisme et sérénité, en toute indépendance, pour vous proposer des solutions sur mesure.
Transmettre son patrimoine
L'assurance vie est un excellent outil de transmission de son patrimoine grâce à une fiscalité avantageuse et à une grande liberté dans le choix des bénéficiaires.
Assurance Vie
L’assurance-vie est le premier moyen d’épargne en France.
Ce contrat engage l’assureur, en contrepartie du paiement de primes, à verser une rente ou un capital à l’assuré ou à ses bénéficiaires. Ainsi, l’assurance-vie peut être utilisée comme un produit d’épargne à moyen ou long terme.
À l’issue du contrat, l’assuré ou ses bénéficiaires peuvent récupérer les sommes investies, augmentées des gains éventuels et diminuées des frais (de dossier et de gestion notamment).
Après un versement initial, il est possible d’effectuer des versements, réguliers ou non, sans limite de montant. Bien qu’il soit fiscalement plus intéressant d’épargner pendant au moins 8 ans, vous avez le droit de clôturer votre contrat ou d’effectuer des retraits à tout moment.
L'assurance vie offre de nombreux avantages.
Elle permet de se constituer un capital sur le long terme. En plus de la souplesse de retrait, vous avez la possibilité de récupérer l’argent déposé, augmenté des intérêts nets, tout en bénéficiant d'une fiscalité allégée. De plus, elle offre un cadre unique pour la transmission de votre patrimoine. Les bénéficiaires désignés reçoivent ainsi le capital dans des conditions extrêmement avantageuses.
Compléter ses revenus pour la retraite
Elle offre aussi la possibilité de compléter ses revenus, notamment pour la retraite, grâce à des retraits réguliers ou à la transformation du capital en rente viagère.
Contrat de capitalisation
Moins populaire que l’assurance vie, le contrat de capitalisation bénéficie pourtant d’atouts majeurs. En effet, à la fois proche et différent de l’assurance vie, ce contrat reste malheureusement assez méconnu.
Points communs :
- Les supports, la disponibilité de l’épargne, les modalités de versements, les frais et les options automatisées sont identiques. De plus, dans les deux types de contrats, les gains sont en grande partie exonérés d’impôts au bout de huit ans.
La différence :
Au décès du souscripteur, le contrat de capitalisation est intégré dans la succession. Par conséquent, il est soumis à des droits de succession. Cependant, il présente aussi l’avantage majeur de ne pas se dénouer en cas de transmission.
Complémentaire à l'assurance vie
Il complète astucieusement le contrat d’assurance vie au niveau transmission, car il permet de faire une donation en toute propriété ou une donation d’usufruit à ses enfants.Ceci devient intéressant lorsque les capitaux revenant aux bénéficiaires des contrats d'assurance vie dépassent le montant des abattements ($152\,500$ € par bénéficiaire et par assuré).
Bon a savoir: Absence de retrait ou de rachat
Pendant la durée du PEA, les dividendes et les plus-values générés par les placements effectués dans le cadre du plan ne sont pas imposables, à condition d'être réinvestis dans le PEA.
Plan d'Epargne Action (PEA)
Le plan d’épargne en action (PEA) est un produit d’épargne permettant d’acquérir des actions d’entreprises françaises ou européennes. Il offre ainsi une fiscalité très avantageuse.
En tant que produit réglementé (plafond de 150 000 € ou 225 000 € pour le PEA-PME), il est destiné à l’investissement en bourse. Il permet d’acquérir des actions d’entreprises européennes et de bénéficier, sous conditions, d’une exonération d’impôt sur le revenu.
Retrait ou rachat avant cinq ans
Il est possible d'effectuer un retrait ou rachat sur votre PEA pendant les cinq premières années de son existence, mais cela entraine alors la clôture du plan et le gain net réalisé depuis l'ouverture du plan est imposé au taux de 12,8 % (sauf si vous optez pour une imposition au barème progressif de l'impôt sur le revenu).
Retraits ou rachat après 5 ans
Si vous retirez de l'argent de votre PEA après ses cinq premières années d'existence, ce dernier n'est pas clôturé et les gains de votre PEA sont exonérés d'impôt sur le revenu.
Le PER : Plan épargne retraite
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) regroupe tous les anciens dispositifs d’épargne (PERP, Madelin, PERCO, etc.) en un seul contrat, qu’il soit individuel ou collectif. Le changement majeur introduit par la loi PACTE est la transférabilité totale entre ces dispositifs.
Par ailleurs, au moment de la retraite, vos revenus peuvent diminuer de $50$ %. C’est pourquoi il est essentiel d’ouvrir un contrat de retraite supplémentaire le plus tôt possible : plus vous commencez tôt, moins votre effort d’épargne sera important.
Vous bénéficiez d’avantages fiscaux (défiscalisation) qui peuvent être déductibles de vos revenus imposables (selon les conditions et limites prévues par la réglementation en vigueur).
À la retraite, si l’option rente n’a pas été choisie, l’épargne accumulée dans votre PER individuel peut être versée : en capital, en rente, ou partiellement en capital et en rente.
Bon à savoir :
Des cas spécifiques permettent une sortie anticipée tel que : l'invalidité du titulaire, décès de l'époux, l'acquisition de la résidence principale entre autres...
Remise fiscale avantageuse
Depuis le décret d’application le 17 mars 2022 l’augmentation du taux de réduction procuré par un investissement en FIP/FCPI, est entré en vigueur. Celle-ci passe de 18% à 25%. Une très bonne nouvelle pour les souscripteurs qui peuvent dès maintenant profiter d’une remise fiscale plus avantageuse, sans prendre plus de risques.
Les FCPI et FIP
En France, certains placements mobilier permettent au contribuable d’obtenir une réduction d’impôt de 25% à 30% (hors frais d’entrée) de son investissement avec un plafond de 12.000€ pour un célibataire ou de 24.000€ pour un couple.
Les fonds commun de placement dans l'innovation (FCPI)
En ce qui concerne les FCPI, l’argent versé par l'investisseur est investi par le fonds dans de petite et moyenne entreprise européenne, généralement non cotées en bourse ou alors d'une capitalisation inférieure à 150 millions d’euros. Comme son nom l’indique, le FCPI doit investir dans des sociétés qui dépensent 15% de leur chiffre d’affaires en recherche et développement ou justifient de la création de produits ou techniques innovantes.
Les fonds d’investissement de proximité (FIP)
Les FIP sont quant à eux des fonds qui investissent dans des PME plus matures et mieux installées sur le marché. Il en résulte un risque moins élevé que pour les FCPI, et par conséquent un gain ou une perte plus faible lors de la revente des parts du fonds.
Les avantages et contreparties des FCPI / FIP
L’avantage principal de ces deux investissements est une réduction d’impôt l’année suivante, équivalente au quart de votre apport au fonds.
Néanmoins, ces deux niches fiscales présentent quelques inconvénients. En effet, en contrepartie de cette réduction, l’argent investi est bloqué pour une durée minimale de 5 ans, généralement comprise entre 7 et 9 ans.
Pour les FCPI et FIP classiques, le plafond d’investissement est fixé à 12000 € pour un célibataire et 24000 € pour un couple (imposition commune), offrant une réduction d’impôt de 3,000 € ou 6000 € respectivement.
Concernant les FIP Corse et Outre-mer, les plafonds de réduction d’impôts s’élèvent respectivement à $5\,000$ € et $10\,000$ € par personne, soit des plafonds d’investissement annuels de $12\,000$ € et $24\,000$ € avec un taux de réduction d’impôt de $30$ %.
Comme tout support financier, le Private Equity comporte des risques.
Private Equity / FCPR
Le Private Equity, plus communément appelée en France capital-investissement, est une prise de participation dans le capital de petites et moyennes entreprises en recherche de financement.
Le but pour les investisseurs étant de réaliser une plus-value à plus ou moins long terme grâce à la cession, la vente d’une partie ou de l’intégralité de leurs participations.
Le capital-investissement (private equity) est un fond d’investissement privé il n’est pas cotées en bourse.
Le démarrage (Capital-risque)
La croissance (Capital développement)
La transmission (Capital transmission)
Le redressement d'une entreprise (Capital retournement)
Assurance-vie Luxembourg
L’assurance vie luxembourgeoise est une solution d’investissement haut de gamme. Elle est idéale pour protéger et faire fructifier votre patrimoine, car elle offre une grande liberté de gestion et une fiscalité optimisée.
🛡️ Un Placement Sécurisé et Protégé
Le Triangle de Sécurité luxembourgeois garantit une stricte séparation des actifs et une protection optimale en cas de faillite de l’assureur. De plus, l’environnement économique et politique stable de la place financière assure une sécurité renforcée pour vos investissements.
🎯 Une Flexibilité Unique
Vous accédez à des solutions sur-mesure comme les Fonds Internes Dédiés (FID) dès 250 000 € et les Fonds d’Assurance Spécialisés (FAS) dès 125000 €.
Ainsi, un large choix d’investissements (actions, obligations, fonds alternatifs) s’offre à vous. Enfin, vous avez la possibilité d’effectuer des retraits à tout moment, avec une fiscalité optimisée après 8 ans.
🌍 Une Fiscalité et une Mobilité Avantageuses
La neutralité fiscale au Luxembourg implique que l’imposition dépend de votre pays de résidence. Par ailleurs, la transmission patrimoniale est facilitée et optimisée selon votre situation fiscale. Ceci est idéal pour les expatriés, car la portabilité internationale du contrat est assurée.
