Vous avez de l’épargne à placer mais vous ne savez pas quel niveau de risque vous pouvez vraiment supporter ? C’est la première question que je pose à chaque dirigeant lors d’un audit patrimonial. Le profil de risque n’est pas une formalité administrative — c’est la boussole qui oriente toute votre stratégie d’investissement.
Qu’est-ce que le Profil de Risque ?
Le profil de risque investissement du dirigeant, mesure votre capacité et votre volonté à supporter les fluctuations de valeur de vos placements. Il prend en compte :
- Votre horizon d’investissement : dans combien d’années aurez-vous besoin de cet argent ?
- Vos objectifs financiers : préparer votre retraite, transmettre, faire fructifier votre trésorerie ?
- Votre situation patrimoniale : revenus, charges, liquidités disponibles
- Votre tolérance émotionnelle : comment réagissez-vous face à une baisse de 20 % ?
En tant que dirigeant, votre profil est souvent différent d’un salarié, votre patrimoine professionnel et personnel sont liés, ce qui change tout.
Le SRRI : L’Échelle de Risque des Produits Financiers
Le SRRI (Synthetic Risk and Reward Indicator) est une échelle de 1 à 7 qui classe chaque produit financier selon son niveau de risque et de rendement potentiel. Elle est obligatoire sur tous les documents d’information des fonds d’investissement.
| SRRI | Niveau de risque | Rendement potentiel |
|---|---|---|
| 1 – 2 | Très faible | Très limité |
| 3 – 4 | Modéré | Équilibré |
| 5 – 6 | Élevé | Important |
| 7 | Très élevé | Maximum |
Les 4 Profils de Risque et Leurs Correspondances SRRI
🛡️ Profil Prudent — SRRI 1 à 3
Vous privilégiez la protection de votre capital avant tout. Vous acceptez des rendements modérés en échange d’une grande stabilité. Ce profil de risque investissement dirigeant convient à ceux proches de la retraite ou dont la trésorerie d’entreprise doit rester disponible à court terme.
Produits typiques : fonds euros, livrets, obligations court terme, SCPI à capital garanti.
⚖️ Profil Équilibré — SRRI 3 à 5
Vous cherchez un équilibre entre sécurité et croissance. Vous acceptez des fluctuations modérées pour viser un meilleur rendement à moyen terme. C’est le profil le plus courant chez les dirigeants en phase de développement patrimonial.
Produits typiques : fonds diversifiés, SCPI, assurance-vie multisupport, immobilier locatif.
📈 Profil Dynamique — SRRI 4 à 6
Vous êtes prêt à accepter une volatilité plus forte pour maximiser vos rendements sur le long terme. Votre horizon d’investissement est supérieur à 8 ans et vous n’avez pas besoin de ces fonds à court terme.
Produits typiques : actions, ETF, OPCVM actions, Private Equity, immobilier à effet de levier.
🚀 Profil Offensif — SRRI 5 à 7
Vous recherchez la performance maximale et acceptez des risques importants, y compris la perte partielle de capital. Ce profil correspond aux dirigeants disposant d’un patrimoine solide et d’une excellente connaissance des marchés financiers.
Produits typiques : actions individuelles, Private Equity, fonds spéculatifs, dette privée.
Pourquoi Votre Profil de Risque Change avec le Temps
Un point que beaucoup de dirigeants ignorent : votre profil de risque évolue. La naissance d’un enfant, la cession de votre entreprise, un divorce ou l’approche de la retraite peuvent le modifier significativement.
C’est pourquoi je réalise un bilan patrimonial complet avant toute recommandation et je le réévalue régulièrement avec vous.
En Pratique : Comment Connaître Votre Profil ?
Lors d’un audit patrimonial gratuit de 30 minutes, nous déterminons ensemble votre profil de risque réel , pas celui que votre banque vous a attribué il y a 10 ans sans vous demander votre avis.
Pour aller plus loin
- Lire aussi : Investir sa trésorerie d’entreprise : les meilleures solutions
- Lire aussi : LMNP vs SCPI : que choisir en 2026 ?