Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) et le Compte Titres Ordinaire (CTO) constituent les deux piliers de l’investissement boursier. En effet, si les deux permettent d’accéder aux marchés, ils s’adressent à des profils radicalement différents. Comprendre le match PEA vs Compte Titres, ainsi que leurs limites, est la clé d’une optimisation patrimoniale réussie.
Le bon équilibre dépend de vos objectifs. Choisissez entre l’optimisation fiscale du PEA et la liberté internationale du Compte Titres. Notez que vous pouvez détenir les deux simultanément.
Le Choix Fondamental : Fiscalité contre Flexibilité
Quel outil est fait pour vous ? La réponse dépend de vos objectifs de long terme. De plus, votre besoin de diversification géographique influence cette décision. Le tableau ci-dessous résume les points essentiels du duel PEA vs Compte Titres.
| Caractéristique | PEA (Plan d’Épargne en Actions) | Compte Titres Ordinaire (CTO) |
|---|---|---|
| Public éligible | Particuliers uniquement | Particuliers ET Sociétés |
| Plafond de versement | 150 000 € (300 000 € pour un couple) | Aucun plafond |
| Actifs éligibles | Actions européennes, OPCVM majoritairement européens, ETF éligibles. | Tous les actifs boursiers : Actions mondiales, obligations, devises, matières premières, etc. |
| Fiscalité (après 5 ans) | Exonération d’impôt sur le revenu (seuls les 17,2 % de prélèvements sociaux s’appliquent). | Flat Tax de 30 % (12,8 % d’impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux). |
| Objectif Principal | Optimisation fiscale long terme sur les marchés européens. | Flexibilité totale et investissement international. |
1. Le PEA : L’avantage fiscal imbattable du particulier
Le PEA est l’outil indispensable du particulier qui souhaite investir en bourse sur le long terme. D’abord, son principal atout est l’exonération totale d’impôt sur le revenu après cinq ans. C’est pourquoi il offre un levier fiscal puissant pour l’accumulation de capital.
Points clés à retenir :
- Long Terme : Un retrait avant 5 ans entraîne la clôture du plan.
- Plafond Strict : Le versement est limité à 150 000 € par personne.
- Zone Euro : Le plan se cantonne aux actions européennes. Toutefois, cela limite la diversification géographique directe.
Le Compte Titres : La flexibilité pour l’Entreprise
Le match PEA vs Compte Titres tourne souvent à l’avantage du CTO pour son accessibilité universelle. En effet, cet outil se distingue par sa flexibilité illimitée.
Pourquoi le CTO est indispensable :
- Diversification Mondiale : Vous accédez aux actions américaines et aux obligations.
- Absence de Plafond : Ce support est idéal pour les patrimoines importants.
- Investissement de Société : Les sociétés ne peuvent pas ouvrir de PEA. Par conséquent, le CTO est l’unique voie pour une holding ou une SAS.
Conclusion : Votre stratégie PEA vs Compte Titres
Le choix entre PEA vs Compte Titres n’est pas un dilemme, mais une question de stratégie. Finalement, tout dépend de votre structure juridique et de vos cibles d’investissement.
Chez EDOS INVESTISSEMENTS, nous intégrons ces enveloppes dans votre bilan patrimonial global. Nous analysons vos objectifs de retraite ou de gestion de trésorerie d’entreprise. Ainsi, nous vous orientons vers l’outil le plus efficient.
